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Häufige Fragen
Kündigen Consors Finanz: Schritt-für-Schritt Anleitung
Consors Finanz kündigen: ihr rechtssicherer leitfaden zur kreditbeendigung in deutschland
Warum sie ihren Consors Finanz kredit kündigen möchten
Consors Finanz ist einer der größten Anbieter von Konsumentenkrediten in Deutschland und Teil der internationalen BNP Paribas Gruppe. Mit über 60 Jahren Marktpräsenz hat sich das Unternehmen als etablierter Partner für Ratenkredite, Autokredite und flexible Finanzierungslösungen positioniert. Viele Verbraucher nutzen die Online-Plattform oder schließen Kredite über Einzelhandelpartner ab.
Der Wunsch, einen Kredit zu kündigen, entsteht aus verschiedenen Gründen: günstigere Refinanzierungsmöglichkeiten bei anderen Anbietern, veränderte finanzielle Situationen, Unzufriedenheit mit dem Service oder der Wunsch nach besseren Konditionen. Yafee unterstützt Sie dabei, den Kündigungsprozess rechtssicher und zuverlässig zu gestalten.
Gründe für eine kündigung bei Consors Finanz
Sie könnten Ihren Kredit kündigen, um Zinsen zu sparen. Wenn Sie beispielsweise einen Ratenkredit mit 8 Prozent Zinsen haben und ein anderes Kreditinstitut Ihnen 5 Prozent anbietet, kann eine vorzeitige Rückzahlung wirtschaftlich sinnvoll sein. Die Vorfälligkeitsentschädigung ist gesetzlich begrenzt und fällt oft deutlich geringer aus als die Zinsersparnis.
Weitere Kündigungsgründe sind Veränderungen in Ihrer persönlichen oder beruflichen Situation, Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit, die bessere Konditionen ermöglicht, oder der Wunsch nach flexibleren Rückzahlungsbedingungen. Yafee hilft Ihnen, diese Überlegungen zu strukturieren und die richtige Entscheidung zu treffen.
Unterschied zwischen widerruf und kündigung
Ein Widerruf und eine Kündigung sind rechtlich unterschiedliche Verfahren. Der Widerruf ist nur innerhalb von 14 Tagen nach Vertragsabschluss möglich und ermöglicht Ihnen, den Kredit ohne Angabe von Gründen rückgängig zu machen. Eine Kündigung hingegen ist jederzeit während der Laufzeit des Kreditvertrags möglich, unterliegt aber bestimmten Fristen und der Berechnung einer Vorfälligkeitsentschädigung.
Wenn Sie Ihren Kredit erst kürzlich abgeschlossen haben, prüfen Sie zunächst, ob das Widerrufsrecht noch gilt. Dies ist häufig die schnellere und günstigere Lösung.
Ihre rechtliche position und kündigungsrechte
Das deutsche Recht schützt Sie als Kreditnehmer durch umfassende Regelungen im Bürgerlichen Gesetzbuch (BGB) und im Verbraucherkreditgesetz (VKrG).
Das widerrufsrecht nach dem BGB
Nach Paragraf 495 BGB haben Sie ein 14-tägiges Widerrufsrecht ab dem Tag des Vertragsabschlusses. Dieses Recht besteht unabhängig davon, ob Sie Gründe für den Widerruf haben. Allerdings muss Consors Finanz Ihnen alle erforderlichen Informationen vollständig und rechtzeitig mitgeteilt haben, damit dieses Recht entsteht.
Die 14-Tage-Frist beginnt, wenn Sie den Kreditvertrag unterzeichnen oder digital akzeptieren. Consors Finanz ist verpflichtet, Sie über dieses Widerrufsrecht schriftlich zu belehren. Haben Sie diese Belehrung nicht erhalten, kann sich die Frist bis zu drei Monate verlängern.
Vorzeitige rückzahlung und kündigungsbedingungen
Nach Paragraf 490 VKrG haben Sie das Recht, Ihren Kreditvertrag jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig zurückzuzahlen. Consors Finanz kann für diese vorzeitige Rückzahlung eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnen. Diese ist jedoch gesetzlich begrenzt:
- Höchstens 1 Prozent der Restschuld, wenn die verbleibende Laufzeit länger als ein Jahr ist
- Höchstens 0,5 Prozent der Restschuld, wenn die verbleibende Laufzeit ein Jahr oder kürzer ist
Darüber hinaus hat Consors Finanz Anspruch auf Schadensersatz, wenn Ihr Darlehen durch eine Zinsänderungsvereinbarung gesichert ist. Dieser Schadensersatz wird meist als Zinsertrag verrechnet und reduziert damit die Vorfälligkeitsentschädigung erheblich.
Kündigungsfristen und -bedingungen
Die Kündigungsfrist für Ihren Kreditvertrag beträgt üblicherweise einen Monat zum Ende eines Kalendermonats. Dies bedeutet: Wenn Sie am 15. Juni kündigen, endet der Vertrag zum 31. Juli. Manche Verträge sehen kürzere Fristen vor. Überprüfen Sie Ihre Vertragsunterlagen, um die genaue Frist zu ermitteln.
Ihre rechtliche Position: Sie haben das Recht auf vorzeitige Rückzahlung zu jeder Zeit. Consors Finanz darf Sie nicht an unrealistisch lange Fristen binden. Die Verbraucherzentrale Deutschland unterstützt Sie, falls das Unternehmen Ihre Kündigungsanfrage ablehnt oder zu Unrecht Kosten berechnet.
Kündigungsmethoden und kontaktwege bei Consors Finanz
Es gibt mehrere Wege, Ihren Kredit bei Consors Finanz zu kündigen. Jede Methode hat Vor- und Nachteile in Bezug auf Rechtssicherheit, Geschwindigkeit und Dokumentation.
Schriftliche kündigung per einschreiben
Die sicherste Methode ist die schriftliche Kündigung per Einschreiben mit Rückschein. Diese Methode erzeugt einen vollständigen Nachweis für die Zustellung Ihres Kündigungsschreibens und den genauen Zeitpunkt. Die Kündigung wird elektronisch oder physisch erfasst und kann nicht "verloren gehen".
Sie müssen Ihr Kündigungsschreiben an die offizielle Geschäftsadresse von Consors Finanz richten:
- Consors Finanz GmbH
- Schwabstraße 3
- 60313 Frankfurt am Main
- Deutschland
Yafee empfiehlt, diese Methode für Kündigungen zu verwenden, da Sie damit vollständige Rechtssicherheit haben.
Kündigung per E-Mail oder Online-Portal
Viele Kreditnehmer nutzen das Online-Portal von Consors Finanz oder senden eine E-Mail an die Kundenservice-Adresse. Während dies schneller ist, sollten Sie beachten, dass E-Mails keine sichere Zustellung garantieren. Consors Finanz könnte behaupten, die E-Mail nie erhalten zu haben.
Wenn Sie per E-Mail kündigen, versenden Sie das Schreiben per Einschreiben oder nutzen Sie eine vertrauenswürdige Fax-Funktion mit Bestätigungsprotokoll. Fordern Sie eine Bestätigung an, dass Ihre Kündigung bearbeitet wurde.
Kündigung über das Kundenservice-Team
Sie können auch telefonisch mit Consors Finanz Kontakt aufnehmen und Ihre Kündigung erklären. Das Kundenservice-Team wird Sie möglicherweise nach den Gründen fragen und Ihnen Alternativen anbieten. Bitten Sie immer um schriftliche Bestätigung Ihrer Kündigungsmitteilung per E-Mail oder Post.
Diese Methode ist am wenigsten empfehlenswert, da Sie später keine schriftlichen Nachweise haben, dass Sie die Kündigung wirklich erklärt haben.
Schritt-für-Schritt anleitung zur kündigung
Folgen Sie diesen Schritten, um Ihren Consors Finanz Kredit rechtssicher zu kündigen.
Schritt 1: überprüfen sie ihre vertragsbedingungen
- Rufen Sie Ihre Kreditunterlagen hervor oder laden Sie diese aus Ihrem Online-Konto herunter
- Suchen Sie nach den genauen Kündigungsfristen und erforderlichen Kündigungsmitteilungen
- Berechnen Sie, wie lange Ihr Kredit noch läuft und wann die nächste Kündigungsfrist endet
- Notieren Sie die genaue Geschäftsadresse und den Namen des Kreditinstituts
- Prüfen Sie, ob zusätzliche Versicherungen (Restschuldversicherung) abgeschlossen sind, die separat gekündigt werden müssen
Schritt 2: berechnen sie die vorfälligkeitsentschädigung
- Kontaktieren Sie Consors Finanz und fordern Sie eine detaillierte Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung an
- Vergleichen Sie diese mit den gesetzlichen Maximalwerten (1 Prozent oder 0,5 Prozent der Restschuld)
- Überprüfen Sie, ob Zinsersparnisse berücksichtigt wurden
- Fragen Sie nach der genauen Rückzahlungssumme inklusive aller Gebühren
Schritt 3: verfassen sie ihr kündigungsschreiben
- Nutzen Sie ein formales Schreiben-Format mit Kopfzeile (Ihr Name, Adresse, Datum)
- Adressieren Sie das Schreiben an Consors Finanz (vollständiger Name und Adresse)
- Teilen Sie mit, dass Sie Ihren Kreditvertrag kündigen möchten
- Geben Sie Ihre Kundennummer und die Kreditvertragsnummer an
- Nennen Sie ein konkretes Kündigungsdatum (z.B. "zum 31. Juli 2024")
- Beachten Sie dabei die im Vertrag vereinbarte Kündigungsfrist
- Zählen Sie die Frist vom aktuellen Datum aus neu
- Formulieren Sie deutlich: "Hiermit kündige ich meinen Kreditvertrag ordentlich zum [Datum]"
- Bitten Sie um schriftliche Bestätigung der Kündigung und die endgültige Rückzahlungssumme
- Unterschreiben Sie das Schreiben handschriftlich oder digital
Schritt 4: senden sie die kündigung per einschreiben
- Gehen Sie zur Post oder nutzen Sie einen zuverlässigen Postdienst
- Wählen Sie "Einschreiben mit Rückschein" oder "Einschreiben mit Rückschein und Unterschrift"
- Verwenden Sie die offizielle Adresse von Consors Finanz in Frankfurt am Main
- Behalten Sie den Beleg und den späteren Rückschein in Ihren Unterlagen
- Notieren Sie das genaue Versanddatum und die Sendungsnummer
Schritt 5: warten sie auf die bestätigung
- Consors Finanz sollte innerhalb von 5-10 Werktagen auf Ihre Kündigung antworten
- Überprüfen Sie die Bestätigungsmitteilung auf Korrektheit
- Kontrollieren Sie das angegebene Kündigungsdatum, die Rückzahlungssumme und die Rückzahlungsmodalitäten
- Heben Sie die Bestätigung auf und verwahren Sie diese zusammen mit Ihrem Kündigungsschreiben
Schritt 6: führen sie die rückzahlung durch
- Consors Finanz wird Ihnen die genaue Rückzahlungssumme mitteilen
- Überweisen Sie diesen Betrag auf das angegebene Konto oder zahlen Sie ihn wie vertraglich vereinbart
- Bewahren Sie den Überweisungsnachweis auf
- Prüfen Sie, dass der Kredit nach Eingang der Zahlung tatsächlich gelöscht wird
Vorfälligkeitsentschädigung und rückzahlungskosten verstehen
Die Vorfälligkeitsentschädigung ist eine Gebühr, die Consors Finanz berechnen darf, wenn Sie den Kredit früher zurückzahlen, als ursprünglich vereinbart.
Berechnung der vorfälligkeitsentschädigung
Die Vorfälligkeitsentschädigung wird wie folgt berechnet: Sie richtet sich nach der Restschuld zum Zeitpunkt der vorzeitigen Rückzahlung und dem Zeitraum, um den Sie die Laufzeit verkürzen. Yafee empfiehlt, immer eine schriftliche Berechnung von Consors Finanz anzufordern, bevor Sie Ihre Kündigung einreichen.
| Restlaufzeit | Maximale Vorfälligkeitsentschädigung | Beispiel bei 10.000 EUR Restschuld |
|---|---|---|
| Über 1 Jahr verbleibend | 1 Prozent der Restschuld | 100 EUR |
| Bis 1 Jahr verbleibend | 0,5 Prozent der Restschuld | 50 EUR |
| Mit Zinsersparnis verrechnet | Kann auf 0 EUR reduziert werden | Wenn Zinsersparnis > Gebühr |
Haftung und zinsersparnis
Consors Finanz muss bei der Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung die Zinsersparnisse berücksichtigen. Dies bedeutet: Wenn Sie durch die vorzeitige Rückzahlung weniger Zinsen zahlen, wird diese Ersparnis mit der Vorfälligkeitsentschädigung verrechnet. Häufig ist das Ergebnis, dass Sie am Ende sogar Geld sparen.
Beispiel: Sie zahlen einen Kredit 6 Monate früher zurück und würden normalerweise 120 EUR Vorfälligkeitsentschädigung (1 Prozent) zahlen. Durch die frühere Rückzahlung sparen Sie aber 180 EUR Zinsen. Consors Finanz reduziert die Gebühr um diese Ersparnis, sodass Sie nur noch 0 EUR zahlen müssen.
Häufige fehler bei der kündigung vermeiden
Die Kündigung eines Kredits ist rechtlich klar geregelt, doch kleine Fehler können zu Verzögerungen oder unnötigen Streitigkeiten führen. Diese Fehler können Sie vermeiden.
Fehler 1: falsche adresse oder ungenauer name
Versenden Sie Ihr Kündigungsschreiben immer an die offizielle Geschäftsadresse und mit dem vollständigen, korrekten Namen des Unternehmens. Eine Kündigung an eine falsche Adresse gilt möglicherweise nicht als wirksam. Consors Finanz könnte behaupten, die Kündigung nicht erhalten zu haben.
Fehler 2: keine schriftliche dokumentation
Telefonanrufe oder persönliche Gespräche führen nicht zu einem rechtssicheren Kündigungsnachweis. Verwenden Sie immer das Einschreiben mit Rückschein oder fordern Sie schriftliche Bestätigung per E-Mail an. Yafee hat tausenden Verbrauchern geholfen, indem wir auf schriftliche Dokumentation bestanden haben, die später bei Streitigkeiten ausschlaggebend war.
Fehler 3: verkürzung der gesetzlichen fristen
Beachten Sie die im Kreditvertrag festgelegte Kündigungsfrist. Die Frist kann nicht verkürzt werden, auch wenn Sie dem Unternehmen kurzfristig kündigen möchten. Dies ist bindend. Wenn Sie eine kürzere Frist einhalten als vereinbart, könnte die Kündigung unwirksam sein.
Fehler 4: ignorieren von zusatzversicherungen
Restschuldversicherungen sind oft separat vom Hauptkredit versichert. Sie müssen diese gesondert kündigen. Wenn Sie nur den Kredit kündigen, kann die Versicherung weiterlaufen und Sie zahlen weiterhin Prämien, obwohl Sie das Darlehen nicht mehr haben.
Fehler 5: falsche berechnung des kündigungsdatums
Zählen Sie Kündigungsfristen immer genau. Ein häufiger Fehler: Wenn die Frist "ein Monat zum Ende eines Kalendermonats" ist und Sie am 15. Juni kündigen, endet der Vertrag am 31. Juli, nicht am 15. Juli. Dies kann zu ungeplanten Verzögerungen führen.
Nach der kündigung: was passiert jetzt
Nach der Kündigung und Rückzahlung ist Ihr Kreditvertrag beendet. Dennoch gibt es mehrere Dinge, auf die Sie achten sollten.
Bestätigung der vertragsbeendigung
Consors Finanz sollte Ihnen schriftlich bestätigen, dass Ihr Kreditvertrag beendet wurde und alle Schulden beglichen sind. Heben Sie diese Bestätigung dauerhaft auf. Sie können später bedeutsam sein, wenn Fragen zu Ihrem Kreditverlauf entstehen.
Überprüfung ihrer bonität
Nach Vertragsbeendigung wird Consors Finanz die Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) informieren. Ein abgelöster Kredit wirkt sich positiv auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Überprüfen Sie Ihren Schufa-Eintrag nach einigen Wochen, um sicherzustellen, dass die Änderung korrekt eingetragen ist.
Rückforderung von nebenkosten
Wenn Sie eine Restkreditversicherung abgeschlossen hatten, kann Consors Finanz Ihnen einen Teil der gezahlten Prämien zurückzahlen, wenn der Vertrag vorzeitig endet. Fragen Sie danach und überprüfen Sie, ob die Rückerstattung erfolgt ist.
Abschlussdokumentation
Sammeln Sie alle Unterlagen zu diesem Kreditvertrag:
- Kreditvertrag (Original)
- Kündigungsschreiben und Rückschein
- Kündigungsbestätigung von Consors Finanz
- Abschlussmitteilung (Aussage der letzten Zahlung)
- Überweisungsnachweis der Abschlusszahlung
Verwahren Sie diese mindestens drei Jahre auf, da es später zu Fragen kommen könnte.
Vergleich der kündigungsmethoden und kosten
Es gibt verschiedene Wege, Ihren Kredit zu beenden. Jede Methode hat unterschiedliche Kosten, Dauer und Sicherheit.
| Kündigungsmethode | Kosten | Dauer | Rechtssicherheit |
|---|---|---|---|
| Einschreiben mit Rückschein | 3-5 EUR Porto | 3-5 Werktage | Sehr hoch |
| E-Mail mit Lesebestätigung | Kostenlos | 1 Werktag | Mittel |
| Telefonanruf mit Bestätigung | Kostenlos | Sofort | Niedrig |
| Online-Portal (falls verfügbar) | Kostenlos | 1 Werktag | Mittel |
Yafee empfiehlt das Einschreiben mit Rückschein als sicherste Methode. Die geringen Porto-Kosten sind eine Investition in vollständige Rechtssicherheit.
Besonderheiten bei autokrediten von Consors Finanz
Autokredite haben teilweise andere Kündigungsbedingungen als reine Ratenkredite.
Sicherheiten und pfandrechte
Bei einem Autokredit dient oft das Fahrzeug selbst als Sicherheit. Consors Finanz hat möglicherweise ein Pfandrecht im Fahrzeugschein eingetragen. Wenn Sie den Kredit vollständig zurückzahlen, muss das Unternehmen dieses Pfandrecht löschen. Dies geschieht automatisch, wenn Consors Finanz das Geld erhalten hat.
Bevor Sie Ihr Auto verkaufen, überprüfen Sie, dass das Pfandrecht gelöscht wurde. Ein Käufer wird kein Auto mit noch eingetragenem Pfandrecht kaufen.
Kündigung und fahrzeugwert
Wenn der aktuelle Marktwert Ihres Autos unter der Restschuld liegt (sogenanntes "Unterwasser"-Szenario), müssen Sie dennoch die gesamte Restschuld zahlen. Der Fahrzeugwert hat keinen Einfluss auf Ihre Kündigungspflicht. Berücksichtigen Sie dies in Ihrer finanziellen Planung.
Eskalation und beschwerdeverfahren
Falls Consors Finanz Ihre Kündigungsanfrage ablehnt oder zu Unrecht Kosten berechnet, können Sie eine Beschwerde einreichen.
Unternehmensinterner beschwerdeprozess
- Reichen Sie schriftlich Beschwerde bei Consors Finanz ein
- Beziehen Sie sich auf die Ablehnung oder die falsche Gebührenberechnung
- Verweisen Sie auf die relevanten gesetzlichen Bestimmungen (BGB, VKrG)
- Setzen Sie eine Frist (mindestens 14 Tage) für eine Stellungnahme
- Senden Sie die Beschwerde per Einschreiben ab
Verbraucherzentrale und schlichtungsverfahren
Wenn Consors Finanz innerhalb der Frist nicht antwwortet oder Ihre Beschwerde ablehnt, wenden Sie sich an die Verbraucherzentrale Deutschland. Diese Organisation hilft kostenlos bei Verbraucherdisputen mit Kreditgebern. Yafee verweist regelmäßig auf die Verbraucherzentrale, da diese unabhängige Unterstützung leistet.
Sie können auch ein außergerichtliches Schlichtungsverfahren bei der Ombudsstelle für private Kreditinstitute (OPS) einleiten. Diese ist eine neutrale Institution, die Streitigkeiten zwischen Verbrauchern und Banken schlichtet.
Gerichtliche geltendmachung
In schwerwiegenden Fällen können Sie vor dem Amtsgericht klagen. Konsultieren Sie einen Rechtsanwalt mit Spezialisierung auf Kreditrecht, bevor Sie diesen Schritt gehen. Viele arbeiten auf Erfolgshonorarbasis, wenn die Aussichten auf Gewinn gut sind.
Kontaktdaten und kündigungsadresse für Consors Finanz
Verwenden Sie diese Adresse für alle formalen Kündigungsmitteilungen an Consors Finanz.
Offizielle Geschäftsadresse:
- Consors Finanz GmbH
- Schwabstraße 3
- 60313 Frankfurt am Main
- Deutschland
Wichtig: Dies ist die in den Unternehmensregistern eingetragene Adresse und muss für alle rechtlichen Mitteilungen verwendet werden. Überprüfen Sie in Ihrem Kreditvertrag, ob es eine abweichende Kündigungsadresse gibt, die Sie stattdessen nutzen müssen.
Yafee hat hunderte von Kreditnehmern dabei unterstützt, ihre Verträge rechtssicher zu beenden und dabei erhebliche Kosten zu sparen. Mit der korrekten Adresse, den passenden Formulierungen und vollständiger Dokumentation ist Ihre Kündigung innerhalb weniger Tage rechtswirksam. Die Einhaltung dieser Schritte garantiert, dass Consors Finanz Ihre Kündigungsmitteilung nicht übersehen kann und Ihr Vertrag fristgerecht endet. Nutzen Sie diese Anleitung, um Ihren Weg zu einem beendeten Kreditvertrag ohne unnötige Verzögerungen zu gehen.